但經歷全劇的瘋癲冒險，來到第10集結尾前沉澱下來，才會發現白中的提問雖然向著還是炸雞塊的敏兒，但心理上不單單是向著自己，更是為了所有等待敏兒回來地球而經歷了50年人生的各個角色而發問。

《當鋪業法》保障權益，任何有價值的動產都能典當 典當業是一門歷史悠久的產業，其實就是將有價值的物品典當、換取現金銀兩，至今仍維持一樣的做法，只是隨著時代改變而演變出各式各樣的可抵押物品，基本上任何有價值的動產都可典當，包括：精品、鑽石、黃金、手錶、3C家電等，甚至汽機車也可以典當（而且只要提供行照正本即可，債務人仍可以使用車輛）。另外，當鋪作為政府立案、合法經營的借款管道，有明確的當鋪業法明文規範，保障借款人的權益。

不僅完全依法辦事，保障當鋪與借款人雙方之外，當鋪也不像一般金融機構，受限於平日朝九晚三的營業時間。當鋪具備便利又即時的優點，能隨時作為借款人應急的後盾，真正為借款者解決困難。其實不必走到那一步，你還有一項合法又安全的借款資源，就是當鋪借款。疫情時代不景氣，週轉融資不容易？許多有週轉、資金需求的人在銀行吃了閉門羹之後，可能會鋌而走險選擇非法的借款門路或地下錢莊，不只受困於過高的循環利息，恐怕還會波及到自己與親朋友好友的人身安全，落得人財兩失的下場進一步探究台灣與韓國的差異，央行指出，台灣的服務業及占製造業產值比重最大的電子資通訊業，營業盈餘占比上升，勞動份額相對下滑，進而抑低整體產業平均勞動份額。

央行補充，韓國服務業企業分配給勞工的報酬成長速度高於獲利，可能與韓國政府近年吸引國際科技專業人力，同時改善勞動條件並調高最低工資，以降低勞資分配的不均度等措施有關。換言之，企業大多有賺錢，只是分配給勞工的報酬沒有同步、等幅成長。（現在借貸成本再次上漲會怎麼樣？ 這個問題我們將留待後面章節來探討。

在關於借貸的這一章準備收尾之前，我們還需要考慮一件事。但是，因為借款者是人類，如果不考慮心理因素，我們無法完全理解借款的概念……。即使利率維持不變，民眾也會根據自己對未來的感覺來決定是否多借錢或少借錢。例如，基準利率為四％，較富裕的借款者或許能以六％的利率借貸。

如果是個人借款，他們會有更多的錢可以花費，這個額外的消費也會體現在GDP數字裡。所以，每當基準利率下降，借貸變得更容易、更便宜時，對於最富裕的人來說是一大福音（因為他們為了獲取有價資產的借貸成本大幅下降），但對最貧窮的人來說幾乎沒有差別。

反過來看，這對不平等產生了巨大影響。然而，遺憾的是，人們會有一些討厭的情緒，比如恐懼和貪婪，給央行官員們帶來相當大的麻煩。借貸心理學 如果民眾對價格的反應是機械式的，債務越便宜，借貸就越多，而不考慮其他因素，那麼中央銀行的工作會變得更容易。假設基準利率降至三％，也許他們能以五％的利率借貸。

特別是對於富裕的借款者來說，他們的借貸水準主要取決於基準利率，而幾十年來，基準利率越來越低。因此，更多的債務意味著更多的GDP成長，政府樂見其成。因此，近幾十年來，借款者能夠以相同的金額負擔更多的債務，不會增加每月的利息支出——顯然，他們已經利用這個優勢了。（不過，有一些抵押貸款是人們將自己的房屋資產釋出，借錢用於購買商品和服務，這就會影響到GDP。

但最大的因素是借貸成本下降，如圖表十六所示。Photo Credit: 堡壘文化出版 圖表十六：英格蘭銀行基準利率的長期變化 一九八○年，英格蘭銀行的基準利率是一七％，到了二○一○年，降至○．五％，持續到二○二二年四月，基準利率一直維持在一％以下。

我們現在已經知道為什麼額外的借貸有助於製造通膨，但它如何增加GDP呢？這樣說吧，如果企業借錢來投資生產更多的商品，這個額外的產量就會反映在GDP數字上。而且，正如我們從第五章所得知的，英格蘭銀行一定是透過調整基礎利率的迂迴方式，鼓勵了這種情況發生。

由於擁有資產的富裕借款者有較低的「風險溢酬」（risk premium）（這表示貸款成本與銀行的實際借貸成本更相關，而不是為了反映風險而加價），所以基準利率降低對他們的影響更大。但是，為什麼呢？ 為什麼英格蘭銀行希望借貸變得如此便宜？ 原因有兩個：一是特意製造通膨（以達到每年二％的通膨目標），二是為了提振GDP。到目前為止，我們已經討論了貸款數量與成本之間的關係：成本越低，借錢的人越多。廣義來說，窮人借貸時需支付較高的利率，因為他們沒有任何資產可作為「抵押品」（collateral，或稱擔保品）——也就是說，如果你不還款，放款方無法沒收任何東西。對工作前景感到樂觀時，我們會申請高額抵押貸款，因為相信房子會升值，而且持續增加的薪資讓我們更有能力負擔貸款。這也是一種自我強化循環：如果我們的工作看起來有保障，房屋也在升值，我們會更願意借錢來資助我們的生活方式，進一步促進經濟成長。

房地產並不會生產任何東西，因此，如果絕大多數家計債務純粹用於購置房屋而不是其他東西，並不會直接影響GDP數字。稍微計算一下，這表示，基準利率下降一％的話，他們的借貸成本大約減少了一六％——相較之下，前面提到的貧窮借款者的借貸成本只減少五％。

如果借貸成本沒有下降到目前的程度，貸款數量幾乎不會增至三倍（像現在這樣），借款者不可能負擔得起如此龐大債務的高額利息。債務激增是怎麼發生的？ 你可以指出多種因素——包括金融部門的監管放鬆、讓債務變得更加「正常」和可以接受的文化轉變。

雖然許多國家的有效數據無法追溯到那麼久以前，但在美國、澳洲、紐西蘭和其他經濟體中，一九八○年代後期私人債務激增的趨勢是一樣的。因此，放貸機構是在「無擔保」的基礎上出借資金，如果借款者不還款，他們能採取的措施有限。

如果將家計債務和企業債務合併，作為一個衡量私人債務相對於GDP比例的單一指標，你可以在圖表十五中看到長期趨勢這些疫苗購自國外藥廠，包括法國（Meyrieux）、義大利（Fluvac）和墨西哥（Avimax）。唯一值得討論的是可能造成下一次大流感的不同「候選病毒」。這間製藥公司生產瑞樂沙，是羅氏公司的競爭對手。

因此該公司獲得了疫苗的開發權。由於香港長期接觸新興流感病毒，並且經常動員，以應對流感大流行的威脅，因此香港特別行政區很可能是克流感的最大消費地區。

最終，羅氏公司決定提供台灣2006年所需的200萬劑抗病毒藥。文：弗雷德里克・凱克（Frédéric Keck） 人類疫苗和動物疫苗都面臨一個共同的問題：有些病毒株不再流通了，那麼因為這些病毒而生產出來的過剩疫苗該如何處理呢？2013年，台灣的家畜衛生試驗所針對兩類最廣泛流行於家禽的病毒，即H5病毒和H7病毒，分別儲備了1000萬劑和500萬劑疫苗。

十年前，羅氏推出這種抗病毒藥物，並在2005年成為該藥品的全球供應商。在儲備病毒、疫苗與抗病毒藥這一方面，我們可以拿台灣跟香港的情況對照。

有些人認為因為自然反覆無常（新興傳染病可能出現，也可能不會），因此才會造成疫苗的耗費，但也有人認為這是製藥工業施壓導致的後果。而且，我們也未被允許從中國購買疫苗。蔡向榮說：「要是我們可以把疫苗賣到中國，公共生產的疫苗就會有利可圖。我們在第四章看到，家禽養殖場使用的疫苗來自荷蘭和墨西哥。

台灣也是最早開始儲備抗流感病毒藥物的國家之一。但台灣也是全球藥品市場的重要一員：它可以把疫苗和藥物賣給26個承認「中華民國」的國家。

2005年11月，衛福部質疑當大流感爆發時羅氏公司是否有能力生產足夠的抗病毒藥給台灣民眾，甚至威脅要發展自己的抗病毒藥。2005年7月越南爆發H5N1疫情，當時，為了阻止病毒在全亞洲傳播，台灣政府贈送了60萬劑克流感給越南。

1972年，北京政府拒絕簽署「不擴散生物武器」的國際公約，因此當1970年代台灣海峽瀰漫著天花攻擊的恐懼之時，便開始儲備天花疫苗。」 要記得，由於中國反對，台灣要加入世界衛生組織（WHO和OIE）遭遇了極大困難，直到2009年才以「中華台北」的名義獲准進入。

重磅发布│2020乳品创新大趋势，撼动乳品地位的竟然是甄养植

福建建阳：精细做好建本学术研讨会各项筹备工作

国网长乐区供电公司：红马甲立冬送暖 困难老人亮“心灯”

致泉州各级党组织和广大党员的一封信

摆脱亚健康，荣事达水工业坚果奶昔助你恢复健康态！

百仕露果味苏打水，开启激爽酷炫的夏季！

国网长乐区供电公司：优化电网布局规划，精准施策降低线损率

启行果粒果汁嚼着喝的果汁饮料，大果肉自然纯！

爆款产品，抢先代理！康运来西米露火爆招商中！

它是2020的“夜场”新宠，开启苏打酒热浪风潮！